おすすめのファクタリング会社を紹介します!
現在、国内には多くのファクタリング会社があり、どのサービスを利用すればいいのか分からない方も多いです。
そこで、安全に利用できる5社に絞っています。
ファクタリングの利用を検討されれている方は、ぜひ参考にして頂ければ幸いです。
- ファクタリングとは何か?
- ファクタリング会社を選ぶ際のポイント
- ファクタリングのメリット・デメリット
- おすすめのファクタリング会社
ファクタリングについて詳しく知りたい方は、こちらのサイトも合わせてチェックしてみましょう。
>> ファクタリングのサイト
ファクタリングについて
ファクタリングとは、手持ちの売掛金をファクタリング会社に売却して資金を得る手段です。
売掛金の売買契約になり、資金調達手段としても注目されています。
一時期、違法な給与ファクタリングが流行したことから、ファクタリングに対してはネガティブなイメージをお持ちの方も多いです。
そもそも、売掛金の売買ということ自体にブラックなイメージをお持ちの方も多いと思います。
ですが、ファクタリングは、欧米では当たり前のように利用されている資金調達手段です。
また、日本では経済産業省が推奨する売掛金の活用方法で、正しく利用するれば決して危ない手段ではありません。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い
2社間ファクタリングは、ファクタリング会社とファクタリング利用者の2社間で行う契約になります。
それに対して、3社間ファクタリングでは、売掛先(取引先)を含めた3社間での契約になります。
ファクタリング会社は売掛先から直接売掛金の回収を行うことができ、信用度の高い契約になります。
その為、3社間ファクタリングでの買取手数料は安くなる傾向にあります。
ただし、売掛先にバレずにファクタリングを利用したいという場合には、3社間では無理です。
売掛先に秘密にしておきたい場合には、2社間ファクタリングでの取引を利用することになります。
2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング | |
---|---|---|
手数料相場 | 10~30% | 2~20% |
売掛先への連絡 | 無し | 有り |
ファクタリングはこんな人におすすめ
- 急ぎで資金が必要な方
- 銀行などの融資に落ちてしまった方
- 会社が赤字続きの方
- 税金の滞納がある方
ファクタリングは、あくまで売掛金の売買であり融資ではありません。
その為、銀行融資の審査に落ちた方や、赤字決算・税金の滞納がある業者でも利用できます。
また、ファクタリングは、本来の支払期日を前倒しして売掛金を資金に変えることができます。
その為、急ぎで資金が必夜な方にも最適のサービスとなっています。
ファクタリング会社を選ぶ際のポイント
ファクタリング会社を選ぶ上でチェックすべきポイントは、この5つです。
- 買取手数料
- 資金調達までの時間
- 償還請求権無し(ノンリコース契約)
- 債権譲渡登記
- 売掛先に知られずに利用できるか
買取手数料
買取手数料に関しては、低く設定されている方がいいです。
基本的には相場をチェックして、それよりも明らかに高い手数料を請求された場合には断りましょう。
各ファクタリング会社では、公式サイトなどで買取手数料について公開しています。
ですが、それらはあくまで目安なので、まずは実際に見積もりを依頼して確かめてみるのが重要です。
資金調達までの時間
ファクタリングでは、実際に資金調達できるまでの期間も重要です。
その為、申し込みから売掛金の買取完了までにかかる時間もチェックしておきましょう。
一般的に、必要書類さえ揃っていれば、数日以内には買取まで完了します。
最近では、最短で即日の買取可能なファクタリング会社もあるので、そういったサービスを選ぶのもおすすめです。
償還請求権無し(ノンリコース契約)
償還請求権とは、金銭などの債権の返還を請求できる権利の事です。
もし、償還請求権有りの契約になると、仮に売掛先が倒産してしまうと、ファクタリング利用者に売掛金が請求されてしまいます。
ですが、償還請求権無しの契約(ノンリコース契約)になっていると、売掛先が倒産しても、ファクタリング利用者に請求されることはありません。
その為、もし売掛金の売買が完了した後に売掛先が倒産してしまっても、売掛金の支払い義務はなく、それで取引が終了します。
必ず、償還請求権無しの契約(ノンリコース契約)になっているファクタリング会社を利用するようにしましょう。
債権譲渡登記
債権譲渡登記とは、売掛金の譲渡を登記することを指します。
債権譲渡登記は、売掛金が2重譲渡(複数のファクタリング会社へ売却)された場合に備えて、債権譲渡を登記しておく行為です。
先に譲渡しておくことで、そのファクタリング会社は他社へ法的に対抗することが可能になります。
債権譲渡登記が発生すると、その為の時間や登記にかかる手数料も発生します。
その為、基本的には債権譲渡登記無しでの契約をおすすめします。
とは言え、多くのファクタリング会社は債権譲渡登記が原則必要となっています。
ただし、あくまで「原則」で、登記無しでの契約も相談できるので、登記が必須になっていない限りは相談してみるのが重要です。
売掛先に知られずに利用できるか
ファクタリングを利用していることが売掛先(取引先)に知られてしまうと、良い顔をされないことも多いです。
それに、倒産リスクを疑われて取引停止になる可能性もあります。
もし、売掛先に知られずにファクタリングを利用したい場合には、2社間ファクタリングを実施されているファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
2社間のみでの契約になり売掛先には通視されないので、誰にも知られずにファクタリングを利用することができます。
ファクタリングのメリット・デメリット
メリット
- 売掛金を直ぐに資金化できる
- 融資ではないので、保証人や担保がいらない
- 審査に通りやすい
- 赤字決算や税金の滞納があっても利用できる
- 設立間もない会社でも利用できる
売掛金を直ぐに資金化できる
ファクタリング会社によっては、必要書類さえ揃っていれば、即日買取まで完了することもあります。
即日じゃなくても、4~5日程度で買取まで完了することも多いです。
一般的に、売掛金の支払いは1ヶ月・2カ月先になることが多く、直ぐに資金化することが難しいです。
ですが、ファクタリングを利用することで、本来の支払期日を待たずに資金に変えることができるのが大きなメリットです。
融資ではないので、保証人や担保がいらない
ファクタリングは、売掛金の売買契約です。
決して融資(借金)ではないので、保証人や担保が不要なのもメリットです。
手元に、まだ支払われていない請求書などがあれば、誰でも利用することができます。
審査に通りやすい
ファクタリングを利用する際にも、審査は必ず行われます。
ですが、売掛先(取引先)の倒産リスクなどが無ければ、かなりの確率で審査に通ります。
ファクタリングで審査されるのは、基本的に売掛金です。
買い取った売掛金を問題なく回収できると判断されれば、審査に通る筈です。
赤字決算や税金の滞納があっても利用できる
ファクタリングは、あくまで売掛金の売買契約のため、売掛金さえあれば利用することができます。
その為、赤字決算が続いていても利用することができます。
また、税金の滞納があっても、基本的にはファクタリングを利用することができます。
ただし、滞納状況が深刻だと、売掛金を差し押さえられてしまう可能性も出てくるので、その場合にはファクタリング会社の審査に通らない場合もあります。
設立間もない会社でも利用できる
ファクタリングは、売掛金があれば、設立間もない会社でも利用できます。
融資だと、新しい会社は信用度が落ちてしまうので審査に通りにくいです。
ですが、ファクタリングでは、売掛金さえあれば利用することができるのもメリットです。
デメリット
- 買取手数料が発生する
- 審査に100%通るとは限らない
買取手数料が発生する
ファクタリングの一番のデメリットは、売掛金を買い取ってもらう際に手数料が発生する点です。
買取手数料の相場はこちらです。
2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
---|---|
10~30% | 2~20% |
2社間ファクタリングは、ファクタリング会社と利用者の2社間のみでの取引になります。
それに対して、3社間ファクタリングは、売掛先を加えた3社での取引となり、信用度が高くなります。
買取手数料がファクタリング会社の収入になるので、この手数料は必ず発生します。
その為、本来の売掛金の支払金額が目減りしてしまいます。
その点は理解した上で、ファクタリングを利用するようにしましょう。
審査に100%通るとは限らない
ファクタリングの審査は通りやすいです。
ですが、売掛先の倒産リスクなどがあれば、審査に通らないこともあります。
ファクタリング会社は、買い取った売掛金を回収できなければ、大赤字です。
その為、売掛金の回収リスクが高いと判断されれば、審査に通らないこともあります。
おすすめのファクタリング会社はこの5社!
おすすめのファクタリング会社は、この5社になります。
- エスコム
- ベストファクター
- QuQuMo online(ククモオンライン)
- ファクタリングZERO
- アクセルファクター
エスコム
エスコムは、業界でも大手のファクタリング会社の一つです。
審査通過率が90%以上となっており、3社間ファクタリングだと買取手数料が1.5%~となっています。
また、2社間ファクタリングでも買取手数料7.5%~となっており、業界でもかなり買取手数料が安くなっています。
さらに、買取可能額が30万円~1億円となっており、幅広い額の買取が可能となっています。
利用可能な事業者 | 法人・個人事業主 |
---|---|
審査通過率 | 90%以上 |
買取手数料 | 2社間 7.4%~ / 3社間 1.5%~ |
買取可能額 | 30万円~1億円 |
取引形態 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
資金調達まで | 最短即日 |
オンライン契約 | 可 ※出張買取、郵送での契約も可 |
償還請求権 | 無し(ノンリコース契約) |
債権譲渡登記 | 登記無しでの利用も相談可 |
ベストファクター
ベストファクターは、株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。
買取手数料が2%~となっており、業界でも最安値級となっています。
平均買取率も92.25%と高水準になっており、かなり高い確率で審査に通ることができます。
また、審査申し込みから最短即日で売掛金を資金化できるのも特徴で、急ぎで売掛金の買取を依頼したい方にもおすすめです。
さらに、買取可能額もエスコムと同様に30万円~1億円となっており少額からの買取が可能となっています。
その為、個人事業主も法人の方も利用しやすいファクタリングサービスと言えます。
利用可能な事業者 | 法人・個人事業主 |
---|---|
審査通過率 | 92.25%以上 |
買取手数料 | 2社間 5.0%~ / 3社間 2.0%~ |
買取可能額 | 30万円~1億円 |
取引形態 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
資金調達まで | 最短即日~3営業日 ※営業日は土日祝日を除く月~金曜 |
オンライン契約 | 可 ※出張訪問も可 |
償還請求権 | 無し(ノンリコース契約) |
債権譲渡登記 | 登記無しでの利用も相談可 |
簡易シミュレータも用意されているので、まずはどのくらいの買取手数料になるかチェックしてみましょう。
>> 簡易シミュレータ
その上で、納得のいく買取手数料であれば、実際に正確な見積もり査定を申し込んでみましょう。
因みに、ファクタリングで買取可能なのは、一般的に請求書になります。
ですが、BESTPAYという注文書での買取サービスも運営されているので、興味のある方は合わせてチェックしてみましょう。
>> 注文書ファクタリングのBESTPAY
QuQuMo online(ククモオンライン)
QuQuMo online(ククモオンライン)は、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。
即日買取を売りにしており最短2時間での完結も可能となっており、急な資金調達が必要になった場合に最適です。
また、オンライン完結型のサービスになっているのも特徴です。
その為、全国どこからでも利用できるのもポイントです。
審査通過率は不明ですが、買取可能額は設定されておらず柔軟な対応が可能です。
利用可能な事業者 | 法人・個人事業主 |
---|---|
審査通過率 | 不明 |
買取手数料 | 1.0~14.8% |
買取可能額 | 設定なし ※柔軟に対応 |
取引形態 | 2社間ファクタリング |
資金調達まで | 最短2時間 |
オンライン契約 | 可 ※オンライン完結型 |
償還請求権 | 無し(ノンリコース契約) |
債権譲渡登記 | 不要 |
ファクタリングZERO
ファクタリングZEROは、西日本エリアに特化したファクタリングサービスです。
事務所は福岡市にありますが、オンライン契約も可能で来店せずに利用することもできます。
その為、九州エリア以外に住んでいる方も利用することができます。
ファクタリングZEROは買取可能額は20万円~となっており、個人の方でも利用しやすくなっています。
また、買取手数料が1.5~10%となっており、業界でも最安値級の設定になっています。
入金も最短即日となっており、急ぎで資金調達が必要な方にもおすすめのファクタリングとなっています。
利用可能な事業者 | 法人・個人事業主 |
---|---|
審査通過率 | 96% |
買取手数料 | 1.5~10% |
買取可能額 | 20~5,000万円 |
取引形態 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
資金調達まで | 最短即日も可 ※通常は翌営業日から2日後 |
オンライン契約 | 可 |
償還請求権 | 無し(ノンリコース契約) |
債権譲渡登記 | 不要 |
アクセルファクター
アクセルファクターは、最短即日・スピード入金が特徴のファクタリングサービスです。
業界でも大手のファクタリング会社で、年間相談件数3,000件、買取申込額の累計が290億円以上と実績も豊富です。
スピード入金に対応する為に、オンライン上での契約も可能で、来店せずに利用することもできます。
その為、全国の法人や個人事業主が利用することができます。
また、買取手数料が2%~となっており、業界でも最安値級となっているのポイントです。
さらに、買取可能額が30万~1億円となっており、小口から大口の取引にまで対応しています。
審査通過率も93%と高く、個人でも利用しやすいのが特徴です。
ただし、個人事業主がアクセルファクターを利用する場合には、売掛先が”法人であること”という条件が付くので、そこは注意しましょう。
利用可能な事業者 | 法人・個人事業主 |
---|---|
審査通過率 | 93% |
買取手数料 | 2%~ |
買取可能額 | 30万~1億円 |
取引形態 | 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング |
資金調達まで | 最短3時間 |
オンライン契約 | 可 ※対面・郵送での契約も可 |
償還請求権 | 無し(ノンリコース契約) |
債権譲渡登記 | 必須ではない |
ファクタリング会社を比較
今回紹介したおすすめのファクタリング会社5社を表で比較してみましょう。
エスコム | ベストファクター | QuQuMo | ファクタリングZERO | アクセルファクター | |
---|---|---|---|---|---|
審査通過率 | 90%以上 | 92.25%以上 | 不明 | 96% | 93% |
買取手数料 | 2社間 7.4%~ 3社間 1.5%~ | 2社間 5.0%~ 3社間 2.0%~ | 1.0~14.8% | 1.5~10% | 2%~ |
買取可能額 | 30万円~1億円 | 30万円~1億円 | 設定なし | 20~5,000万円 | 30万円~1億円 |
資金調達までの期間 | 最短即日 | 最短即日 | 最短2時間 | 最短即日 | 最短3時間 |
公式サイト | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 |
資金調達までスピード感でいえば、いずれも最短即日(当日)での対応も可能なようです。
ただ、QuQuMo onlineとアクセルファクターは、それぞれ最短2時間、最短3時間となっており、よりスピーディーな対応を期待できそうです。
また、買取可能額は、エスコム、ベストファクター、アクセルファクターが最大1億円となっており、より大口の取引も可能です。
ただ、買取額上限は目安と考えて下さい。
状況次第では、より高額の売掛金の買取に対応して貰える可能性もあるので、その場合には相談してみるのもおすすめです。
買取手数料に関しては、いずれも相場よりもかなり低く設定されており、業界でも最安値級です。
ただし、買取手数料も状況次第では高くなることもあるので、基本的には複数社に見積もりを依頼してみるのおおすすめです。
その中で、一番安いファクタリング会社を利用することでコストを抑えることもできます。
ファクタリングのよくある質問
売掛金をファクタリング会社に売却して資金調達を行う仕組みです。経済産業省も推奨する売掛金の活用方法で、本来の支払期日を前倒しして売掛金を資金化することができます。
ファクタリングは、融資(借り入れ)ではなく、売掛金の売買契約になります。
ファクタリングは融資(借り入れ)ではなく売掛金の買取になります。その為、保証人や担保は不要です。
買取手数料はファクタリング会社の収入源です。買取手数料を得られないと収入が無くなるので、必ず発生します。
手数料相場は、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで異なります。
2社間ファクタリング:10~30% / 3社間ファクタリング:2~20%
売掛金があれば、赤字決算や税金滞納があってもファクタリングを利用することができます。ただし、税金の滞納状況が深刻な場合には売掛金が差し押さえの対象になってしまうこともあるので、審査に落ちることもあります。
売掛金があれば、設立間もない会社でもファクタリングを利用することができます。